近日，国际权威财经杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)公布了“2022年度中国奖项计划”获奖名单。由索信达与某股份制商业银行合作打造的“海马智慧数字化营销体系”凭借在数据驱动的营销自动化方面的突出表现，荣获“中国最佳无摩擦销售管理项目”大奖。

《亚洲银行家》“中国奖项计划”旨在表彰一些可成为行业基准、可提供决策参考的案例，自2006年启动以来备受金融业界的广泛认可，目前已成为金融服务行业内最严格、最受尊重的年度奖项计划之一。本次评选收到700余份申请，评审工作历时六个多月，评选过程严格、公正、透明，由知名学者、行业顾问、业界领袖组成的专业评审委员保障了评选结果的权威性。

作为一家领先的全国性股份制商业银行，其秉承用户思维，增强数字基因渗透，以“数据+技术”为动能，坚持数字科技和客户体验双轮驱动，全力推动 “全景银行”建设。作为该行在金融科技领域的重要合作伙伴，索信达是金融行业数据智能和营销科技领域的领军企业，位列中国银行业智能营销解决方案市场第一名。两者联手倾力打造的“海马（HiMA, Hyper Intelligence Marketing Automation）智慧数字化营销体系”，围绕零售、公司、金融机构三大业务板块的客户经营需要，依托大数据、人工智能领域前沿技术，构建了由客群、AI、渠道、设计、评估、资产构成的六大能力中心，提供了包括智慧客群引擎、自动化流程管理、全行营销活动与渠道统筹、可视化后评估体系、营销资产沉淀的全流程解决客户经营方案，为数据驱动模式下的自动化营销翻开新篇章。

智慧“海马”大显身手，三步到位实现高效营销

海马智慧数字化营销体系主要为了解决以下四个方面的痛点：

一、从客群筛选层面看，传统的营销以粗放式为主，AI技术成果产出与实际应用存在脱节，设计人员以往在创建营销时大多依据经验来选择标签进行客群圈选，无法识别关键因子开展精准预测。机械式的叠加标签导致系统负荷增大，计数效率降低。

二、从营销设计层面看，复杂的操作流程和繁琐的活动配置过程是设计人员创建营销时最大的阻碍，设计人员使用时体验感差，不仅会降低营销效率，还会延误营销时机。

三、从资源统筹层面看，以往营销渠道分布零散，联动性差，既不利于设计人员的灵活选择，也不利于运营人员的统筹管理。此外，设计人员在执行营销后，由于缺乏第一手的反馈数据，往往无法及时跟进活动成效，也无法利用其指导下一次营销开展。

四、从资产沉淀层面看，设计人员在创建营销时，无法保存要素信息，如客群筛选记录、H5页面、话术固定内容等，难以将配置完成的活动固化为场景模板进行复用，阻碍营销开展效率。

针对上述四个痛点，海马分别在客群筛选、营销设计、资源统筹和资产沉淀层面落地了相应的解决方案：

通过智慧客群引擎驱动，打造深度洞察的全知之眼。海马基于AI模型和海量标签，提炼出推荐客群和热度标签模块，辅助营销人员高效圈选目标客群，省去繁复的数据探查和取数分析工作，成功赋能新客挖掘、交叉营销、流失管理等多个营销场景。推荐客群和热度标签模块配备自更新迭代功能，内容会随着活动开展时间的推移进行优化，以适应瞬息万变的市场趋势。针对复杂度更高的定制化需求，海马支持全量标签高级查询、标签复杂计算和自定义名单导入模式，同步配备可视化客户画像，让体验锦上添花。

通过自动化流程管理，达成三步到位高效营销。海马具备自动化流程管理和活动打包审批模块，营销策略化运营和客户生命旅程管理中的每一个环节都可以在线上高效运作。丰富的营销场景贯穿客户全生命周期，精准控制客户经营过程中的多个关键节点，真正实现一次审批，高频多波段的自动化营销触达。海马主推的三步营销模式和多样化的内置营销素材将营销人员从以往冗余的操作流程中解脱出来，简化了漫长的标签计数等待和繁琐的活动配置过程，让设计人员更专注于活动策划和价值分析，最大程度地发挥设计人员的创造性。

通过营销活动与触客渠道统筹，实现穿透管理如虎添翼。作为企业级的营销活动管理中枢，海马从规范化营销入口、集成化营销渠道出发，有效统筹企业的营销体系和触客方式，同步配备灵活可定制的可视化模块形成反馈闭环。海马为各层级营销管理人员、活动设计人员和审批执行人员提供了一个及时准确、量化客观、多维可视化的穿透式管控平台，形成前台和后台、线上和线下、管理者和执行者、总行和分行间的工作协同，助力营销活动在满足合规性要求的前提下，开展得更流畅、更便捷。

通过沉淀营销运营资产，塑造营销核心竞争力。海马在运营过程中不断沉淀营销资产，形成可复用的营销能力体系和企业级的营销知识大脑。随运行时间推移持续积累的营销素材不断丰富营销知识库，基于自更新迭代机制反哺到营销活动的设计流程中。指标规则、AI模型、场景策略、营销模板、多媒体素材等资产的赋能让每位营销人员都有理可循，不再“白手起家”，让每一次营销的构建都“站在巨人们的肩膀上”，不再“盲目试错”。

数据驱动营销创新，持续赋能业务发展

海马智慧数字化营销体系坚持以数据科技作为决策的核心驱动力，以提升用户体验作为创新的原动力，从系统底层开始，深度落地了银行数字化营销的创新实践。

海马智慧数字化营销体系自2021年正式投产上线以来，围绕零售、公司、金融三大业务板块，基于新客挖掘、潜客挖掘、交易促活、交叉营销等八大批量场景，立减金、产品推荐、动账尾随、资金异动监控等六大实时场景构建完备营销体系，集成60个AI模型、3000维业务标签，400项成功准则与1000个营销后评估指标，助力全行客户营销向智能化、线上化及自动化发展。2021年全年，批量营销方面，海马累计开展活动8000余场次，覆盖客户超7000万，同时基于70余项实时营销服务触发规则70亿笔，触达客户超9000万。

海马智慧数字化营销体系赋能业务战略与长期发展方面，可以从以下四个代表性案例中体现：

01案例：

“海马”成功构建中高端客户精细化运营体系，支持依据客户资产等级差异输出分层经营方案，例如优质客户等级提升营销，通过潜力模型识别具有资产提升潜力的优质客户，根据其风险评估办理情况（柜面风评/线上风评/无风评）开展个性化产品营销推广。

02案例：

“海马”持续深耕按揭、代发、基金、理财、信用卡、支付六类重点客群差异化经营，支持抓取客群关键特征捕捉营销触点，实现客户忠诚度提升，例如代发动账实时感知尾随营销，针对当前风评有效的代发客户，在工资入账通知到达时通过微信尾随产品营销话术，通过灵活期限理财产品推荐，优化客户资产配置，提高客户资金收益，有效提升代发客户资金留存。

03案例：

“海马”致力打造千人千面精准识别感知营销，利用大数据和智能算法，把客户金融行为还原成客户成长历程，通过客户个性化画像提升服务体验，整合产品、权益、服务与社交排名等趣味性内容，变场景推荐为多维度场景推荐，利用非金融场景将客户引流至金融服务领域，通过交互有效提升客户黏性，增加交叉销售响应概率，全面提升客户体验。

04案例：

“海马”搭建实时权益达标领取体系，秉承“以客户为中心”的经营思想，不断增强客户服务满意度。通过构建手机银行的金融和生活生态服务圈闭环，从优化客户体验出发，提升手机银行等相关APP的交易活跃度，培养用户对手机银行的使用黏性。另外还以加入个性化礼遇的形式作为吸引，针对特定达标客群发放实时权益，侧面促动客户实现产品加载和资产沉淀。

“海马智慧数字化营销体系”依托大数据、人工智能领域的新兴技术，对接客户和场景，帮助业务部门在圈选客户和开展营销活动时更加精准有效，在提升营销效率和效果的同时，客户体验也得到进一步优化。随着海马的应用不断扩展和深化，将进一步帮助银行激活数据要素，赋能业务发展，成为激发经营潜能的数字化利器。